دراسة خطر سلوك حاملى وثائق على الحياة : دراسة تطبيقية /
مريم عصام ابراهيم ابراهيم سمره،
دراسة خطر سلوك حاملى وثائق على الحياة : دراسة تطبيقية / The Study of Policyholder Behavior Risk in Life Insurance (Applied Study) [اعداد]مريم عصام ابراهيم ابراهيم سمره ؛ اشراف جمال عبد الباقى، جيهان مسعد المعداوى محمد. - 2022.
أطروحة (ماجستير)-جامعة القاهرة، 2022.
ببليوجرافيا: ص. 130-134.
ملخص الرسالة باللغة العربية دراسة سلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة (دراسة تطبيقية) تناولت الدراسة الأخطار المتعلقة بسوق التأمين على الحياة في مصر والمتعلقة بشكل أساسي بسلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة الذين قد يواجههم مواقف عديدة مثل الأمراض الشيخوخة وغيرها ظروف الإقتصاد الفعلية المزايا التأمينية، .....إلخ، في نفس الوقت الذي قد يؤثر احتفاظ المؤمن له أو استمراريته في العقد على ربحية المنتجات التي تقدمها شركات التأمين لهم ومدى تأثير ذلك على نشاط الشركة ككل، ففي الجزء الأول تتناول الدراسة العوامل المتعلقة بخطري التصفية والإلغاء من خلال بعض المتغيرات المستقلة المؤثرة في اتجاهات سلوك المؤمن له، وفي الجزء الثاني سيتم تقييم تأثير هذا السلوك من خلال استخدام أسلوب الانحدار اللوجيستي في قياس معدلات التصفية والإلغاء المتوقعة في المستقبل والتحوط له بشكل أكثر فعالية. المشكلة موضع الدراسة: تكمن مشكلة الدراسة في تحديد الدوافع أو العوامل المؤدية لسلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة والتوصل إلى الأسباب الحقيقية التي تندرج تحت هذا السلوك أو القرار والجهات التي تشترك في تلك الأسباب والوصول إلى عرض الاستنتاجات والتوصيات التي من شأنها معالجة هذه الأخطار والحد منها، ووضع بعض الحلول والمقترحات لمعالجة تلك المشكلة، بالإضافة إلى تعدد اتجاهات سلوك الفرد في التعامل مع وثائق التأمين على الحياة بما يخلق حالة من عدم الرضا والاقتناع لدى جمهور حملة الوثائق، وتعد أخطار سلوك حاملي الوثائق من المشاكل التي تتعرض لها شركات التأمين، والتي قد تؤثر على نتائج وفعاليات أجهزة الإنتاج وتحد من نمو محفظة التأمين على الحياة. الهدف من الدراسة تهدف الدراسة إلى التعرف على النماذج المناسبة للتحوط من دوافع سلوك حاملي الوثائق وتحديد التوصيف الفعلي للسلوك الغير متوقع والاستجابة المؤثرة التي قد تحدث، وذلك من خلال إجراء دراسة تحليلية لأخطار سلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة للوقوف على ماهية أوضاع شركات التأمين بالنسبة لتلك الأخطار ومتى تكون شركات التأمين في وضع أكبر أماناً وأقل خطورة. أهمية الدراسة: حين أن العديد من الدراسات السابقة تناولت كل خطر على حدة، فضلا عن معرفة, في هذه الدراسة تم تناول أخطار سلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة مجتمعة التأمين المصرية من حيث تلك الأخطار التي قد تواجه نشاط تلك الشركات من ناحية تواجه حاملي وثائق التأمين على الحياة من ناحية أخرى، وأيضا تمكين شركات التامين من ريم خطط مستقبلية لمواجهة تلك الأخطار، وهذا يعود بالنفع على نشاط شركة التامين من هي وضعها المالي وإقبال مشتري وثائق التأمين ووضع كافة الإجراءات الاحتياطية لمواجهة أي و مستقبلي محتمل، وكذلك النفع الذي يعود على حاملي وثائق التأمين على الحياة والذي قد في تحسين شركات التأمين من خدماتهم وتقنين حاملي الوثائق في شراء الوثائق التي تقدم خدمات تأمينية كافية لمواجهة أي أخطار قد يتعرضون لها وتحديد سلوكهم في الاستمرار وثيقة التأمين وعدم تصفيتها أو عدم قيام المؤمن بإلغائها. خطة الدراسة: تم تقسيم الدراسة إلى الأجزاء التالية: . تقديم: ويشمل على المشكلة، والفروض والهدف، والأهمية، والدراسات السابقة وحدود ومنهجية الدراسة. الفصل الأول: سوق التأمين على الحياة في مصر. - المبحث الأول : وثائق التأمين على الحياة في السوق المصري. - المبحث الثاني: الأخطار المتعلقة بوثائق التأمين على الحياة. الفصل الثاني: أخطار سلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة. - المبحث الأول: الجوانب العلمية والعملية لخطر الإلغاء لوثائق التأمين على الحياة - المبحث الثاني: الجوانب العلمية والعملية لخطر التصفية في وثائق التأمين على الحياة. الفصل الثالث: دراسة تطبيقية لتوصيف سلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة. المبحث الأول: دراسة أثر المتغيرات المستقلة على الإلغاء كمتغير تابع - المبحث الثاني: دراسة أثر المتغيرات المستقلة على التصفية كمتغير تابع. النتائج والتوصيات: أولاً : النتائج: من خلال الإطار النظري ونتائج تحليل البيانات باستخدام نموذج الانحدار اللوجيستي توصلت الدراسة إلى مجموعة من النتائج على النحو التالي: ( إن شركات التأمين تواجه العديد من المشكلات بسبب اتجاهات سلوك المؤمن له كنتيجة تضعف الوعي التأميني له وعدم صدق وسيط التأمين في تصريحه لكل الحقائق الجوهرية التي تخص موضوع التأمين ( إن من أهم القرارات التي تؤثر على سلوك حاملي وثائق تأمينات الحياة هي: .أ. وجود بعض المسارات أو التوجهات استثمارات جديدة - انخفاض القوة الشرائية للنقود الوعي التأميني.....) التي تؤدي إلى تصفية حامل الوثيقة لوثيقته. قلة ب حدوث بعض الظروف الاقتصادية التي قد تواجه حامل وثيقة التأمين على الحياة مما يؤدي إلى قيام شركة التأمين على الحياة بإلغاء الوثيقة نظراً لعدم سداد الأقساط. ( إن سلوك حامل الوثيقة نحو الإلغاء والتصفية لهما القدرة على التصنيف أي يمكن استخدام أي منهما لتصنيف القرارات الجديدة التي قد تطرأ على حاملي وثائق التأمين على الحياة. تساعد العوامل المؤثرة في سلوك حامل الوثيقة نحو التصفية ودوافع الإلغاء على التنبؤ (٤ قلة الأبحاث التي تناولت مشاكل التصفية والإلغاء في سوق التأمين المصرية. (٥ تطابق نتائج قراري التصفية والإلغاء من حيث أهمية المتغيرات المستقلة المؤثرة معنوياً وغير المؤثرة معنوياً في عملية تصنيف المفردات الجديدة. (٦ في حالة تصنيف البيانات في حالة التصفية يمكن إهمال متغيرات القسط التأميني، مبلغـ التأمين، ومعدل السيولة باعتبارها متغيرات غير مؤثرة في التنبؤ بمعدلات تصفية وثائق تأمينات الحياة مستقبلاً. ( في حالة تصنيف البيانات في حالة الإلغاء يمكن عدم الأخذ في الاعتبار متغيرات النوع (ذكـ وأنثى)، مدة التأمين ومعدل السيولة كمتغيرات مستقلة لحامل وثيقة التأمين باعتـ متغيرات غير معنوية. (۸) تم استخدام الانحدار اللوجيستي لتحديد ماهية المتغيرات المستقلة المؤثرة في كل من التصـ والإلغاء كمتغيرات تابعة مع تحديد تلك المتغيرات الأكثر تأثيراً، وقد اتضح من التطبيق الـعـ لذلك الأسلوب ما يلي: . أنه كلما زاد عمر المؤمن له بمقدار سنة واحدة زادت نسبة الترجيح نحو إلغاء وثيقة القـ على الحياة بمقدار ۱,۰۱۲ • كلما انخفض القسط السنوي المطلوب سدادة بوحدة زادت أرجحية إلغاء وثيقة التأمين الحياة بمقدار ۰٫۸۸۹ كلما انخفض مبلغ التأمين على الحياة بوحدة زادت أرجحية إلغاء وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٠,٩١٤. ه كلما زاد معدل الفائدة الفني بوحدة انخفضت أرجحية إلغاء وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٠٠,٩٣٧ . كلما زاد معدل التضخم بوحدة زادت نسبة الترجيح إلغاء وثيقة التأمين على الحياة بمقدار .١,٠٥٩ • كلما زاد معدل البطالة بوحدة زادت نسبة الترجيح إلغاء وثيقة التأمين على الحياة بمقدار .١,٠٢٠ . أما عن متغيرات النوع مدة التأمين ومعدل السيولة تعتبر غير معنوية وغير مؤثرة في معدلات الإلغاء . . أنه كلما زاد عمر المؤمن له بمقدار سنة واحدة انخفضت نسبة الترجيح نحو تصفية وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٨٦٩... • اذا كان المتعاقد المؤمن (له ذكر كلما زاد الاتجاه نحو تصفية وثيقة التأمين على الحياة بنسبة ترجيح ٠,٨٢٢. . كلما زادت مدة التأمين بمقدار سنة واحدة قلت أرجحية المؤمن له نحو تصفية وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٠,٨٥٨. • كلما انخفض معدل الفائدة الفني بوحدة زادت نسبة الترجيح حول تصفية المؤمن عليه لوثيقته بمقدار ۰.۸۱۷. . كلما قل معدل التضخم بمقدار وحدة واحدة انخفضت نسبة الترجيح لتصفية وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٢,٢٩٥. . كلما زاد معدل البطالة بوحدة زادت نسبة الترجيح نحو تصفية وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٠,٤٨٦. . أما عن متغيرات القسط السنوي، مبلغ التأمين، ومعدل السيولة تعتبر غير معنوية وغير مؤثرة في معدلات التصفية. ثانياً: التوصيات: من خلال دراسة وتحليل سلوك حامل وثيقة التامين على الحياة من حيث الاستمرار في التأمين أو عدم الاستمرار نتيجة التصفية أو الإلغاء وإمكانية دراسة ذلك السلوك من خلال أحد النماذج الإحصائية، يمكن التوصل لمجموعة من التوصيات على النحو التالي: (١ التحوط بكل ما قد يطرأ على أصحاب وثائق تأمينات الحياة والتنبؤ لسلوكهم باعتبار أن هذا السلوك قد يكون غير متوقع والأخذ بجميع الأسباب التي تجعل لحاملي وثائق تأمينات
التأمين على الحياة
دراسة نشاط التأمين على الحياة.
368.32962
دراسة خطر سلوك حاملى وثائق على الحياة : دراسة تطبيقية / The Study of Policyholder Behavior Risk in Life Insurance (Applied Study) [اعداد]مريم عصام ابراهيم ابراهيم سمره ؛ اشراف جمال عبد الباقى، جيهان مسعد المعداوى محمد. - 2022.
أطروحة (ماجستير)-جامعة القاهرة، 2022.
ببليوجرافيا: ص. 130-134.
ملخص الرسالة باللغة العربية دراسة سلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة (دراسة تطبيقية) تناولت الدراسة الأخطار المتعلقة بسوق التأمين على الحياة في مصر والمتعلقة بشكل أساسي بسلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة الذين قد يواجههم مواقف عديدة مثل الأمراض الشيخوخة وغيرها ظروف الإقتصاد الفعلية المزايا التأمينية، .....إلخ، في نفس الوقت الذي قد يؤثر احتفاظ المؤمن له أو استمراريته في العقد على ربحية المنتجات التي تقدمها شركات التأمين لهم ومدى تأثير ذلك على نشاط الشركة ككل، ففي الجزء الأول تتناول الدراسة العوامل المتعلقة بخطري التصفية والإلغاء من خلال بعض المتغيرات المستقلة المؤثرة في اتجاهات سلوك المؤمن له، وفي الجزء الثاني سيتم تقييم تأثير هذا السلوك من خلال استخدام أسلوب الانحدار اللوجيستي في قياس معدلات التصفية والإلغاء المتوقعة في المستقبل والتحوط له بشكل أكثر فعالية. المشكلة موضع الدراسة: تكمن مشكلة الدراسة في تحديد الدوافع أو العوامل المؤدية لسلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة والتوصل إلى الأسباب الحقيقية التي تندرج تحت هذا السلوك أو القرار والجهات التي تشترك في تلك الأسباب والوصول إلى عرض الاستنتاجات والتوصيات التي من شأنها معالجة هذه الأخطار والحد منها، ووضع بعض الحلول والمقترحات لمعالجة تلك المشكلة، بالإضافة إلى تعدد اتجاهات سلوك الفرد في التعامل مع وثائق التأمين على الحياة بما يخلق حالة من عدم الرضا والاقتناع لدى جمهور حملة الوثائق، وتعد أخطار سلوك حاملي الوثائق من المشاكل التي تتعرض لها شركات التأمين، والتي قد تؤثر على نتائج وفعاليات أجهزة الإنتاج وتحد من نمو محفظة التأمين على الحياة. الهدف من الدراسة تهدف الدراسة إلى التعرف على النماذج المناسبة للتحوط من دوافع سلوك حاملي الوثائق وتحديد التوصيف الفعلي للسلوك الغير متوقع والاستجابة المؤثرة التي قد تحدث، وذلك من خلال إجراء دراسة تحليلية لأخطار سلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة للوقوف على ماهية أوضاع شركات التأمين بالنسبة لتلك الأخطار ومتى تكون شركات التأمين في وضع أكبر أماناً وأقل خطورة. أهمية الدراسة: حين أن العديد من الدراسات السابقة تناولت كل خطر على حدة، فضلا عن معرفة, في هذه الدراسة تم تناول أخطار سلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة مجتمعة التأمين المصرية من حيث تلك الأخطار التي قد تواجه نشاط تلك الشركات من ناحية تواجه حاملي وثائق التأمين على الحياة من ناحية أخرى، وأيضا تمكين شركات التامين من ريم خطط مستقبلية لمواجهة تلك الأخطار، وهذا يعود بالنفع على نشاط شركة التامين من هي وضعها المالي وإقبال مشتري وثائق التأمين ووضع كافة الإجراءات الاحتياطية لمواجهة أي و مستقبلي محتمل، وكذلك النفع الذي يعود على حاملي وثائق التأمين على الحياة والذي قد في تحسين شركات التأمين من خدماتهم وتقنين حاملي الوثائق في شراء الوثائق التي تقدم خدمات تأمينية كافية لمواجهة أي أخطار قد يتعرضون لها وتحديد سلوكهم في الاستمرار وثيقة التأمين وعدم تصفيتها أو عدم قيام المؤمن بإلغائها. خطة الدراسة: تم تقسيم الدراسة إلى الأجزاء التالية: . تقديم: ويشمل على المشكلة، والفروض والهدف، والأهمية، والدراسات السابقة وحدود ومنهجية الدراسة. الفصل الأول: سوق التأمين على الحياة في مصر. - المبحث الأول : وثائق التأمين على الحياة في السوق المصري. - المبحث الثاني: الأخطار المتعلقة بوثائق التأمين على الحياة. الفصل الثاني: أخطار سلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة. - المبحث الأول: الجوانب العلمية والعملية لخطر الإلغاء لوثائق التأمين على الحياة - المبحث الثاني: الجوانب العلمية والعملية لخطر التصفية في وثائق التأمين على الحياة. الفصل الثالث: دراسة تطبيقية لتوصيف سلوك حاملي وثائق التأمين على الحياة. المبحث الأول: دراسة أثر المتغيرات المستقلة على الإلغاء كمتغير تابع - المبحث الثاني: دراسة أثر المتغيرات المستقلة على التصفية كمتغير تابع. النتائج والتوصيات: أولاً : النتائج: من خلال الإطار النظري ونتائج تحليل البيانات باستخدام نموذج الانحدار اللوجيستي توصلت الدراسة إلى مجموعة من النتائج على النحو التالي: ( إن شركات التأمين تواجه العديد من المشكلات بسبب اتجاهات سلوك المؤمن له كنتيجة تضعف الوعي التأميني له وعدم صدق وسيط التأمين في تصريحه لكل الحقائق الجوهرية التي تخص موضوع التأمين ( إن من أهم القرارات التي تؤثر على سلوك حاملي وثائق تأمينات الحياة هي: .أ. وجود بعض المسارات أو التوجهات استثمارات جديدة - انخفاض القوة الشرائية للنقود الوعي التأميني.....) التي تؤدي إلى تصفية حامل الوثيقة لوثيقته. قلة ب حدوث بعض الظروف الاقتصادية التي قد تواجه حامل وثيقة التأمين على الحياة مما يؤدي إلى قيام شركة التأمين على الحياة بإلغاء الوثيقة نظراً لعدم سداد الأقساط. ( إن سلوك حامل الوثيقة نحو الإلغاء والتصفية لهما القدرة على التصنيف أي يمكن استخدام أي منهما لتصنيف القرارات الجديدة التي قد تطرأ على حاملي وثائق التأمين على الحياة. تساعد العوامل المؤثرة في سلوك حامل الوثيقة نحو التصفية ودوافع الإلغاء على التنبؤ (٤ قلة الأبحاث التي تناولت مشاكل التصفية والإلغاء في سوق التأمين المصرية. (٥ تطابق نتائج قراري التصفية والإلغاء من حيث أهمية المتغيرات المستقلة المؤثرة معنوياً وغير المؤثرة معنوياً في عملية تصنيف المفردات الجديدة. (٦ في حالة تصنيف البيانات في حالة التصفية يمكن إهمال متغيرات القسط التأميني، مبلغـ التأمين، ومعدل السيولة باعتبارها متغيرات غير مؤثرة في التنبؤ بمعدلات تصفية وثائق تأمينات الحياة مستقبلاً. ( في حالة تصنيف البيانات في حالة الإلغاء يمكن عدم الأخذ في الاعتبار متغيرات النوع (ذكـ وأنثى)، مدة التأمين ومعدل السيولة كمتغيرات مستقلة لحامل وثيقة التأمين باعتـ متغيرات غير معنوية. (۸) تم استخدام الانحدار اللوجيستي لتحديد ماهية المتغيرات المستقلة المؤثرة في كل من التصـ والإلغاء كمتغيرات تابعة مع تحديد تلك المتغيرات الأكثر تأثيراً، وقد اتضح من التطبيق الـعـ لذلك الأسلوب ما يلي: . أنه كلما زاد عمر المؤمن له بمقدار سنة واحدة زادت نسبة الترجيح نحو إلغاء وثيقة القـ على الحياة بمقدار ۱,۰۱۲ • كلما انخفض القسط السنوي المطلوب سدادة بوحدة زادت أرجحية إلغاء وثيقة التأمين الحياة بمقدار ۰٫۸۸۹ كلما انخفض مبلغ التأمين على الحياة بوحدة زادت أرجحية إلغاء وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٠,٩١٤. ه كلما زاد معدل الفائدة الفني بوحدة انخفضت أرجحية إلغاء وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٠٠,٩٣٧ . كلما زاد معدل التضخم بوحدة زادت نسبة الترجيح إلغاء وثيقة التأمين على الحياة بمقدار .١,٠٥٩ • كلما زاد معدل البطالة بوحدة زادت نسبة الترجيح إلغاء وثيقة التأمين على الحياة بمقدار .١,٠٢٠ . أما عن متغيرات النوع مدة التأمين ومعدل السيولة تعتبر غير معنوية وغير مؤثرة في معدلات الإلغاء . . أنه كلما زاد عمر المؤمن له بمقدار سنة واحدة انخفضت نسبة الترجيح نحو تصفية وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٨٦٩... • اذا كان المتعاقد المؤمن (له ذكر كلما زاد الاتجاه نحو تصفية وثيقة التأمين على الحياة بنسبة ترجيح ٠,٨٢٢. . كلما زادت مدة التأمين بمقدار سنة واحدة قلت أرجحية المؤمن له نحو تصفية وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٠,٨٥٨. • كلما انخفض معدل الفائدة الفني بوحدة زادت نسبة الترجيح حول تصفية المؤمن عليه لوثيقته بمقدار ۰.۸۱۷. . كلما قل معدل التضخم بمقدار وحدة واحدة انخفضت نسبة الترجيح لتصفية وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٢,٢٩٥. . كلما زاد معدل البطالة بوحدة زادت نسبة الترجيح نحو تصفية وثيقة التأمين على الحياة بمقدار ٠,٤٨٦. . أما عن متغيرات القسط السنوي، مبلغ التأمين، ومعدل السيولة تعتبر غير معنوية وغير مؤثرة في معدلات التصفية. ثانياً: التوصيات: من خلال دراسة وتحليل سلوك حامل وثيقة التامين على الحياة من حيث الاستمرار في التأمين أو عدم الاستمرار نتيجة التصفية أو الإلغاء وإمكانية دراسة ذلك السلوك من خلال أحد النماذج الإحصائية، يمكن التوصل لمجموعة من التوصيات على النحو التالي: (١ التحوط بكل ما قد يطرأ على أصحاب وثائق تأمينات الحياة والتنبؤ لسلوكهم باعتبار أن هذا السلوك قد يكون غير متوقع والأخذ بجميع الأسباب التي تجعل لحاملي وثائق تأمينات
التأمين على الحياة
دراسة نشاط التأمين على الحياة.
368.32962