أطروحة (ماجستير)-جامعة القاهرة، 2024.

ببليوجرافيا: صفحات 79-99.

لتحقيق الهدف الرئيسي من الدراسة؛ تم تقسيم هذه الدراسة إلى خمسة فصول، تناول الفصل الأول منها إطار نظري للشمول المالي وعلاقته بالنمو الاقتصادى، وقد تم تقسيم هذا الفصل إلى مبحثين، تناول الأول منها مفهوم الشمول المالى وأهميته وطرق قياسه ، وقد تم تقسيم هذا المبحث إلى ثلاثة مطالب عرض الأول مفهوم الشمول المالي؛ حيث ظهرت عدة مفاهيم له تصب في مجملها في إطار واحد، هو إتاحة وتوسيع قاعدة الخدمات المالية الرسمية لمختلف فئات المجتمع بطريقة عادلة تتميز بالشفافية، كما أن الشمول المالي يمثل أداة أساسية للنهوض باقتصاديات الدول ودعم مؤسساتها المالية بصفة عامة، وتحسين المستويات المعيشية للأفراد وأوضاعهم الاقتصادية بصفة خاصة، وقدرتهم على الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية بسهولة ويسر، أما المطلب الثانى فقد عرض أهمية الشمول المالى وأهدافه حيث يتمثل الهدف الرئيسي للشمول المالي في تعزيز وصول جميع فئات المجتمع إلى المنتجات والخدمات المالية بسهولة ويسر؛ وترى المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء / البنك الدولي أن بناء نظام مالي شامل هو الطريق الوحيد للوصول إلى الفقراء ومحدودي الدخل، ومن أجل تحقيق ذلك، لابد من إيجاد عدة توجهات تكفل وجود قنوات متعددة لإيصال الخدمات المالية المتنوعة إلى أيادي الفئات المستبعدين اقتصادياً واجتماعياً. ووفقًا للمجموعة الاستشارية، كان لابد من مواجهة ثلاث تحديات رئيسية، ترسم حدود الخدمات المالية التي يحتاجها الفقراء ألا وهى رفع مستوى جودة هذه الخدمات لخدمة أكبر عدد من الفقراء (scale) والوصول إلى أكبر عدد ممكن من العملاء الفقراء والأكثر فقرا ً (depth) وأخيراً تقليل التكلفة على كل من العملاء والمؤسسات المالية (cost). أما أهمية الشمول المالى فيمكن تلخيصها من خلال المحاور الرئيسية التالية من تعزيز جهود التنمية الاقتصادية، تعزيز استقرار النظام المالي، تعزيز قدرة الأفراد على الاندماج والمساهمة في بناء مجتمعاتهم. أما المطلب الثالث فقد عرض طرق قياس الشمول المالى وهى طرق متعددة تم توضيحها من خلال دراسة أربعة ابعاد رئيسية للشمول المالى ألا وهي: الوصول ويعني القدرة على استخدام الخدمات والمنتجات المالية المتاحة من قبل المؤسسات الرسمية، الجودة بمعنى تلبية الخدمة المالية أو المنتج لاحتياجات المستهلك، الإستخدام حيث يُركز الإستخدام أكثر على استمرارية وعمق الخدمة المالية واستخدام مزيد من التفاصيل حول انتظام وتكرار ومدة الإستخدام مع مرور الوقت، لقياس مدى الإستخدام، ويتطلب تحديد الإستخدام قياس عدة مؤشرات منها :عدد الحسابات المصرفية او عدد العمليات غير النقدية وعدد القروض... الخ. وأخيراً التأثير الذي يتضمن قياس التغييرات في حياة المستهلكين والتي يمكن أن تُعزى إلى استخدام خدمات مالية معينة

The study aims to identify the impact of financial inclusion in Zimbabwe on economic growth, based on a major hypothesis: “The trend towards financial inclusion increases economic growth rates in Zimbabwe.” The study relied on an econometric analysis; To test the impact of financial inclusion on economic growth in Zimbabwe.
To achieve the aim of the study; The study was divided into five chapters. The first chapter presents the theoretical framework for financial inclusion, through two chapters: The first section dealt with the concept of financial inclusion, its importance, and methods for measuring it. The second section dealt with the presentation of economic literature on the relationship between financial inclusion and economic growth. While the second chapter dealt with the general features of financial inclusion in Zimbabwe, the first presented an analysis of the performance of the banking sector in Zimbabwe, while the third chapter presented the development of financial inclusion indicators in Zimbabwe. As for the fourth chapter; It addressed the normative analysis of the role of financial inclusion in stimulating economic growth in Zimbabwe, through three axes: presenting measurement models, analyzing the data of the standard model, and then presenting the measurement results. Finally, Chapter Five presented the challenges facing financial inclusion in Zimbabwe and ways to confront them through two chapters. The first addressed the challenges of financial inclusion in Zimbabwe, while the second presented ways to address the challenges of achieving financial inclusion in Zimbabwe.
The study reached a set of important results:
There is more than one definition of financial inclusion, but there are no fundamental differences between these definitions and each other. It all revolves around individuals' easy access to official financial services, and financial inclusion is not limited to the economic axis only; As its benefits extend to the social axis; Financial inclusion helps improve the economic and social conditions of marginalized groups.

The existence of more than one methodology for measuring financial inclusion means that there is global interest in the issue of financial inclusion, whether on the part of governments or international institutions.

There is a direct relationship between the automatic teller machines (ATMs) variable and the economic growth rate, as an increase in the (ATMS) variable by 10% leads to an increase in the economic growth rate (GDP) variable by approximately 6.7%, and this is consistent with the economic literature. , which says that the increase in the spread of banking services through automated teller machines leads to an increase in financial inclusion and with it an increase in economic growth rates accordingly.

صدر أيضًا كقرص مدمج.

النص بالعربية والملخص بالإنجليزية.