التنظيم القانوني لضمان الودائع المصرفية : دراسة قانونية مقارنة /
Legal regulation to guarantee bank deposits : Comparative legal study /
رسالة مُقدمة من الباحث عمـر حمـاد صـالح؛ إشراف أ.د. خليل فيكتور تادرس.
- 535 صفحة : إيضاحيات ؛ 30 cm. + CD.
أطروحة (دكتوراه)-جامعة القاهرة، 2024.
ببليوجرافيا: صفحات 490-530.
أظهرت الأزمة المالية العالمية التي حدثت في الفترة الممتدة من(2007ـــــ2009)، وما تلاها من أزمات متتالية، أن هناك فجوة بين القانون والواقع في حماية ودائع جمهور المودعين، حيث أبرزت هذه الأزمة الدور الحاسم لتأمين الودائع في تعزيز الاستقرار المالي على المستويين المحلي والعالمي. وعليه سعى الباحث من خلال هذه الرسالة إلى توضيح الدور الذي تضطلع به مؤسسات أو صناديق – أي كانت تسميتها- ضمان الودائع المصرفية، ولا سيما في مجال توفير الحماية القانونية لودائع المودعين في البنوك، لكون تلك الودائع أضحت تُعد وعلى نطاق ٌواسع أهم الأعمال المصرفية التي تقوم بها البنوك، وعملت على تحقيق التنمية المستدامة للجهاز المصرفي والمالي للدولة. ونظراً لأهمية تلك المؤسسات في زيادة الثقة بالجهاز المالي والمصرفي واعادة الاستقرار إليه، قامت المؤسسة الدولية لضامني الودائع IADI بوضع المبادئ الأساسية والجوهرية لتطبيقها على الأنظمة من التي لا تزال قيد التأسيس والتنفيذ. حيث أصبح صندوق الضمان في الممارسة العالمية أداة لحل مشاكل الحفاظ على استقرار المالي والمصرفي، وزيادة الثقة فيه، فضلاً عن حالات السحب الجماعي للودائع في أثناء نشوء الأزمات المالية. لذلك بات من الضروري البحث عن الآليات القانونية الصريحة والحقيقية والفعالة التي تكون أكثر فاعليةً ونجاعةً لحماية وضمان الودائع في البنوك. فيُعد ضمان الودائع جزءاً بارزاً من شبكات الأمان المالي التنظيمية. كما هو الحال مع المؤسسات المصرفية الأُخرى بشكل عام، ولا يزال هناك جدل حول ما إذا كان تأمين الودائع ضَرُورِيًّا في جميع الحالات، إذ إن معظم خطط التأمين لها أهداف مشتركة تتمثل في الاستقرار المالي وحماية المودعين، إلا أن هناك صعوبات متأصلة يفرضها إدخال مثل هذه المخططات لا سيما مخاطر الوكالة وغيرها. The global financial crisis of 2007-2009 and subsequent crises highlighted the gap between law and reality in protecting savers' deposits and highlighted the critical role of deposit insurance in promoting local and global financial stability. With this study, the researcher seeks to clarify what role institutions or funds (whatever they are called) play in securing bank deposits, especially in providing legal protection for bank deposits since these deposits have essentially become the most important Bank business. The Bank is committed to the sustainable development of the country’s banking and financial systems. In view of their importance in increasing and restoring confidence in the financial and banking apparatus, IADI has developed the basic and fundamental principles for their application to regulations that are still being established and implemented. In global practice, the Guarantee Fund has become a tool for solving problems of maintaining financial and banking stability, increasing confidence in it, as well as mass withdrawals of deposits during financial crises. It is therefore necessary to look for explicit, genuine and effective legal mechanisms that are more effective and efficient to protect and guarantee deposits in banks. Deposit guarantee is a prominent part of regulatory financial safety nets. As with other banking institutions in general, there is still debate as to whether deposit insurance is necessary in all cases, as most insurance plans have common objectives of financial stability and depositors' protection, but inherent difficulties are posed by the introduction of such schemes, particularly agency and other risks.