000			10865namaa22004451i 4500
003			EG-GICUC
005			20260120111538.0
008			260108s2025 ua a|||frm||| 000 0 eng d
040			_aEG-GICUC _beng _cEG-GICUC _dEG-GICUC _erda
041	0		_aeng _beng _bara
049			_aDeposit
082	0	4	_a333
092			_a333 _221
097			_aPh.D
099			_aCai01.03.02.Ph.D.2025.Ne.B
100	0		_aNesma Mostafa Abass Mohamed Gad, _epreparation.
245	1	2	_aA behavioral analysis of household finance in rural egypt and the implications on financial services development / _cby Nesma Mostafa Abass Mohamed Gad ; Supervision Prof.Dr. Nagwa Abdallah Samak, Dr. Sarah Adel Mansour. Dr. Asmaa Ezzat.
246	1	5	_aتطوير الخدمات المالية للقطاع العائلي في الريف المصري : _bتحليل سلوكي /
264		0	_c2025.
300			_a184 pages : _billustrations ; _c25 cm. + _eCD.
336			_atext _2rda content
337			_aUnmediated _2rdamedia
338			_avolume _2rdacarrier
502			_aThesis (Ph.D)-Cairo University, 2025.
504			_aBibliography: pages120-140.
520		3	_aAccess to finance plays a critical role in improving household economic well-being and fostering economic growth, making it a central focus of financial inclusion efforts. Egypt has made significant progress in expanding financial inclusion, particularly among rural populations, to enhance employment opportunities and increase income levels. While the potential benefits of credit access are evident, its positive impact depends on effective utilization and prudent debt management. Given the high poverty rates in rural Egypt—where 40% of the population lives below the poverty line—understanding household financial behavior, particularly borrowing patterns and their underlying motivations, is essential. The increasing reliance on credit among the poorest households, many of whom depend on seasonal and irregular employment, raises concerns regarding their ability to manage their financial needs efficiently and sustainably. This study aims to deepen the understanding of rural households’ borrowing behavior in Egypt, particularly among the rural poor. The objective is to inform the design of credit services, to better align with rural households’ needs, livelihoods, financial management practices, preferences, and values. Employing a mixed-methods approach, this study combines focus group discussions with 214 rural household heads and individuals in Lower and Upper Egypt, a probit analysis of rural households’ demand for formal and informal credit using data from the 2018 Egypt Labor Market Panel Survey (ELMPS), and a field experiment in rural Upper Egypt that tests the effectiveness of religious discourse and collective action strategies in reducing debt-financed conspicuous consumption, specifically excessive marriage spending. The findings reveal that informal financial services play a key role in addressing the financial needs of rural households. Their ability to provide structure while allowing flexibility during unexpected events makes them the preferred option. Rural households’ need for liquidity is persistent, complex, and driven by the insufficiency and instability of income. This persistent shortage in liquidity increases vulnerability and limits households’ capacity to cope with frequent shocks. The study highlights that while microcredit is widely used, it is primarily directed toward addressing liquidity shortages and emergencies rather than supporting business creation or expansion. Borrowing is primarily driven by economic and financial vulnerabilities addressing liquidity shortages and emergencies, as well as financing excessive marriage expenses – a widespread form of conspicuous consumption driven by social norms and pressure. The prevalence of a ‘Ponzi-style survival strategy’, where households take on new loans to repay old ones, raises concerns about a potential repayment crisis as observed at the borrower level. Moreover, self-efficacy positively influences demand for formal credit demonstrating greater confidence in navigating the financial landscape. However, since the poor who are more likely to have lower self-efficacy, are the primary users of credit, this poses challenges for effective debt management, as evidenced in the empirical literature. The research also suggests that religious discourse and collective action strategies may reduce excessive marriage spending.
520		3	_aيُعد إتاحة الائتمان أحد الركائز الأساسية للشمول المالي، والذي تبذل الدولة جهوداً كبيرة لتحقيقه لاسيما في المناطق الريفية، وذلك بهدف خلق فرص عمل وتحسين الظروف المعيشية للأسر. وعلى الرغم من أهميته، يتوقف الأثر الإيجابي للتوسع في إتاحة الائتمان على الاستخدام الفعال للتمويل وكفاءةإدارة الدين. وعلى هذا، فمن الأهمية دراسة السلوك المالي للأسر ودوافعه للاقتراض، خاصة في ظل ارتفاع معدلات الفقر في المناطق الريفية والذي يصل إلى 40%، والاعتماد المتزايد على الاقتراض بين الأسر الأكثر فقراً والتي تعتمد في دخلها على العمالة الموسمية والمتقطعة، مما قد يُحد من قدرتها على إدارة احتياجاتها المالية ومديونياتها بكفاءة وبشكلٍ مستدام. وفي هذا السياق، تهدف هذه الرسالة إلى دراسة سلوك الاقتراض للأسر المعيشية، خاصة الأسر الفقيرة في الريف المصري، وذلك لبحث سبل تطوير خدمات الاقتراض الرسمية بما يتلاءم مع احتياجات هذه الأسر، وظروفها المعيشية، وسبل حصولها على الدخل، وتفضيلاتها والقيم التي تتبناها. وتعتمد الدراسة على كلٍ من الأسلوبين الكمي والكيفي في التحليل، حيث شمل التحليل الكيفي مجموعات نقاش بؤرية مع 214 مشاركاً من الأفراد وأرباب الأسر الريفية في الوجهين القبلي والبحري، بينما اعتمد التحليل الكمي على دراسة محددات الطلب على الاقتراض الرسمي وغير الرسمي باستخدام بيانات المسح التتبعي لسوق العمل في مصر لعام 2018. كذلك، اشتملت الدراسة على تحليل سلوكي من خلال تنفيذ تجربة ميدانية في صعيد مصر، تهدف إلى اختبار أثر الخطاب الديني والسلوك الجماعي في الحدمن الإنفاق البذخي على الزواج، والذي يُعد أحد أكثر أشكال الاستهلاك البذخي شيوعاً في الريف المصري والممول من خلال الاستدانة. وتُشير نتائج الدراسة إلى الدور الهام للقطاع المالي غير الرسمي في تلبية الاحتياجات المالية للأسر المعيشية في الريف. ويرجع ذلك إلى ما تتسم به الآليات المالية غير الرسمية من هيكلية تحفز الأسر على الالتزام بالسداد، ومرونة تتيح تأجيله في حال الحاجة إلي مواجهة أزمات أوأحداث طارئة، مما يجعله الخيار المفضل لدى غالبية الأسر. كما تُظهر الدراسة أن غالبية الأسر الريفية تعاني من احتياج دائم للسيولةلتغطية النفقات الدورية، نتيجة عدم كفاية واستقرار الدخل، مما يُحد من قدرتها على مواجهة الأزمات المتكررة. وعلى الرغم من الانتشار المتزايد لاستخدام التمويل متناهي الصغر، تُشير النتائج إلى أنه يُستخدم غالباً لتلبية الاحتياجات الاستهلاكية ومواجهة الأزمات الطارئة، وليس لتمويل أنشطة إنتاجية مدرّة للدخل. ومن ثم، فإن الدافع الرئيسي للاقتراض يتمثل في ضعف الإمكانات المالية والاقتصادية للأسر، إلى جانب تأثير بعض الأعراف الاجتماعية التي تُولد ضغوطاً مجتمعية تُحتِّم بعض أشكال الإنفاق البذخي، مثل الإنفاق المفرط على الزواج. كذلك، توضح الدراسة شيوع الاقتراض لسداد مديونية سابقة، في نمط يُعرف بـ"استراتيجية بونزي للاقتراض"، وهو ما يُنذر بوجود أزمة محتملة تتعلق بعجز الأسر عن السداد. وتشير الدراسة إلى وجود علاقة موجبة بين الكفاءة الذاتية للأفراد وإقبالهم على استخدام الائتمان الرسمي. إلا أن الكفاءة الذاتية تتراجع لدى الأسر الأكثر فقراً، والتي تُشكّل الشريحة الأكبر من المقترضين، مما قد يُحد من قدرتها على إدارة مديونياتها بفعاليةكما تُشير الأدلة التجريبية. أخيراً، تُشير نتائج التجربة الميدانية إلى الأثر الإيجابي لكلٍ من الخطاب الديني والسلوك الجماعي في مواجهة الأعراف الاجتماعية التي تحفز على الإنفاق البذخي على الزواج.
530			_aIssues also as CD.
546			_aText in English and abstract in Arabic & English.
650		0	_aLand economics
650		0	_aاقتصاديات الاراضي
653		1	_aborrowing behavior _aformal credit _aover-indebtedness _aRoSCAs _aself-efficacy _ademand-side determinants _areligious discourse _acollective action _aexcessive marriage spending _asocial norms _arural Egypt. _aمحددات الطلب على الاقتراض _aالائتمان الرسمي
700	0		_aNagwa Abdallah Samak _ethesis advisor.
700	0		_aSarah Adel Mansour _ethesis advisor.
700	0		_aAsmaa Ezzat _ethesis advisor.
900			_b01-01-2025 _cNagwa Abdallah Samak _cSarah Adel Mansour _cAsmaa Ezzat _UCairo University _FFaculty of Economics and Political Science _DDepartment of Economics
905			_aShimaa _eEman Ghareb
942			_2ddc _cTH _e21 _n0
999			_c177520